“场景化”新战役已经开启,消费金融的制胜之道

  • 日期:12-21
  • 点击:(1656)


由于巨大的市场前景,消费金融已经成为许多资本争夺权力的领域。

在消费金融链中,首先是消费者需求的产生,然后是相关金融服务需求的产生,消费者需求往往与场景紧密结合。因此,许多参与者将场景作为他们的获胜方式,无论是在线还是离线,并一个接一个地深入消费场景,开始一场新的“基于场景”的战斗

本文将从在线和离线场景布局、场景排水和风控值以及场景扩展的潜在困难等方面分析场景在消费金融领域的应用。

在线和离线消费场景各不相同。

目前,消费者金融机构继续扩大和创新更多基于情景的服务,以引导和满足消费者体验。与日常生活和消费行为相关的场景,如旅游、婚礼、数字3C、教育、医疗美容、家居装饰、农业等。都与消费金融产品相结合

Online,JD.com和阿里等电子商务巨头,以及Qunar.com和途牛等拥有自己流量的平台,都根据自己的消费场景开发了消费金融产品,基本上垄断了在线消费场景

以JD.com为例。当买家在JD.com购物时,他们不需要立即付款,而是通过“白条”赊购 用户可以在自己的数字、教育、家庭等不同场景中使用这种“先消费后支付”的支付方式进行消费。 此外,360buy.com还推出了“白色条纹+”将白色条纹产品应用于360buy.com系统之外的场景生态,如租房和旅游。

在网上,消费者金融机构准确定位自己,并切入细分市场。与此同时,由于大多数离线场景是分散的,它们的扩展取决于商家和渠道的发展,因此在不同的细分市场中有许多参与者。

例如,鉴于校园内大学生的市场细分,许多代表都对音乐的上演感兴趣,并逐渐成为这一领域的领导者。 在住房分期付款领域,不仅有家联(Home Link)的免费好友推出的“免费白条”,58个城市的“58个月付款”,还有住房指挥官、分期付款会议等专注于租赁分期付款的初创公司。 “排水和风控价值”消费金融的意义在于将金融产品与各种场景相结合,使复杂的金融需求自然化,解决消费者需求与购买力之间的矛盾。

对于消费金融,场景的主要价值是排水。 消费者的购买行为与现场相结合,具有针对性强、方向性明显的特点,有利于金融机构准确获取客户。

在这方面,相位音乐CEO小文杰认为,消费场景对于如何获得用户来说是一个更具体的事情,可以操作。因此,该场景可以具有强大的客户获取能力,也是他们获取用户的一个非常重要的来源。

但是,与在线平台本身相比,它拥有更强大的用户群。大多数关注离线场景的组织在场景结束时用户基础薄弱,并且没有特定的应用场景。消费者对平台的依赖程度较低。同时,离线场景消费是随机的和一次性的。因此,离线场景的用户回购率和粘性不如在线理想。

场景中体现的另一个价值是风险控制。 消费者金融机构一方面通过监测和明确消费者的购买过程和贷款目的,避免贷款意图不明造成的套现和欺诈风险;另一方面,跟踪用户分期付款后的还款行为,评估用户的支付能力和信用状况,完善信用数据库,降低逾期风险,提高风险识别能力。

这也是佩曼选择与场景结合的原因。据CEO胡丹介绍,他们之前也考虑过没有场景的消费信贷,但是发现逆向选择的问题非常严重,为了减少损失导致通过率非常低。 逆向选择的问题可以通过现场获得客户来很好地解决。

同时,随着用户成功完成交易和交易频率的提高,该平台将越来越完善,适合用户信用数据的积累,而大多数平台的底层基础数据基本没有太大差异,关键在于数据的不断更新 一方面,它取决于各个模型中的不同权重;另一方面,这仍然是用户再购买率的问题。用户进行的交易越多,关于该用户的数据就越完美。

开发新场景的难度

目前,每个参与者在不同的子场景中都有自己的优势。当他或她在某个领域里有足够深的修养时,他或她一定想继续发展新的场景。 但是在发展过程中,仍然会存在一些困难和问题

一方面,场景之间有很大的差异 当消费金融机构在场景中横向扩张,深入到一个新的不同场景时,需要在客户、渠道、信贷政策等方面进行重新布局。这需要巨大的人力和财力成本以及很长的时间。

另一方面,当打开一个新场景时,该场景很可能已经被原始参与者充分渗透。新参与者还有多少空空间和机会有待考虑。

无论消费金融市场最终会发生什么变化,消费金融的业务核心都将始终聚焦于场景和用户。 场景可以说是消费金融的基础,但拥有丰富的场景并不意味着一切,用户的核心利益需要得到强调。 对消费者来说,问题只是它是否方便、便宜和安全。在掌握场景的基础上,谁能给用户带来更多的便利和利益,谁就可能脱颖而出。

版权声明

本文来源于1亿欧元,由1亿欧元授权发行。版权属于原作者。 请点击重印说明进行重印或内容合作。任何非法翻印都将受到起诉